26 Верасень, серада

Вы тут

Якія падводныя камяні хаваюць прывабныя ўмовы банкаў?


Праўда, разумеем мы гэта звычайна ўжо пасля таго, як трапляем «на вуду» на першы погляд цiкавых, але на самай справе неадназначных прапаноў. I заўважу, што папасцiся на такi кручок «аматараў бясплатных падарункаў» можа любы чалавек, незалежна ад узросту, полу, адукацыi i сацыяльнага статусу. У гэтым выпадку сапраўды лiчыць, што яму прапануюць вельмi прывабныя ўмовы (набыцця тавару, адкрыцця ўкладу, атрымання пластыкавай карткi i г. д.), а яшчэ клiент упэўнены — так пашанцавала выключна яму. Таму i трэба карыстацца момантам, нават нягледзячы на нейкiя там дробязi... Але ў фiнансах усе нюансы галоўныя.


Задарма не бывае

Днямi мне на электронную пошту трапiў рэкламны лiст ад аднаго камерцыйнага банка, дзе прапанавалася набыць першую бясплатную пластыкавую прэмiум-картку, якая вяртае на кошт уладальнiка да 2% ад сумы пакупак. Мне адразу патлумачылi, што яна адкрывае новы этап у развiццi элiтнага «пластыка» ў краiне. У гэтым банку картку афармляюць бясплатна, без якiх-небудзь абавязацельстваў для актыўных клiентаў. Далей выкарыстоўваць яе можна для аплаты пакупак i атрымання прывiлеяў у любой частцы свету, у тым лiку — знiжак падчас падарожжаў i вольнага доступу ў VIP-залы мiжнародных аэрапортаў. Згадзiцеся, што стартавыя ўмовы прапановы досыць прывабныя.

Самай «смачнай» умовай гэтай карткi выступае менавiта павышаны кэшбэк — пры аплаце «пластыкам» банк кампенсуе частку выдаткаў падчас шопiнгу.

Унiкальнасць механiзма заключаецца ў тым, што ўладальнiк карткi сам вызначае «любiмыя аб'екты» (ежа, спорт, вандроўкi i г.д.), з якiх будзе вяртацца 2% ад сумы транзакцый, тады як з усiх астатнiх — 1%. Выбраныя катэгорыi можна перыядычна змяняць. Далей удакладняецца, што перавод грошай на бягучы карт-рахунак можна зрабiць праз АРIП або наяўнымi праз iнфакiёск. За такi перавод сумай да 3 тысяч рублёў у месяц камiсiя спаганяцца не будзе. «Цудоўны «пластык», — падумаў я i паехаў за iм у банк.

Праўда, вырашыў удакладнiць некалькi нюансаў непасрэдна на месцы. I вось... Картку мне дадуць i сапраўды бясплатна, але пры ўмове, што адначасова з афармленнем я пакладу на рахунак у банку амаль палову свайго заробку i пачну хуценька гэтыя грошы трацiць. А як хуценька трэба? Менавiта ад гэтага i залежыць рэальны кошт гэтай карткi. Калi чалавек за месяц купляе ў крамах тавараў на суму больш за 300 рублёў (камунальныя плацяжы, сотавы аператар, крэдыты i iншыя плацяжы праз АРIП не ўлiчваюцца), то ён прызнаецца банкам актыўным клiентам i за карыстанне карткай 1,9 рубля ў месяц не плацiць. А калi ты патрацiш карткай меншую суму, то банк аўтаматычна спiша з рахунку гэтыя 19 тысяч старымi. Атрымлiваецца, што для эканомных клiентаў гэты «пластык» ужо не бясплатны.

З папаўненнем рахунку нашай прэмiум-карткi таксама ўзнiклi цяжкасцi, бо праз АРIП з маёй зарплатнай карткi другога банка за такi перавод здымуць камiсiю. А вось зрабiць перавод наяўнымi без камiсii можна толькi праз спецыяльны iнфакiёск гэтага камерцыйнага банка, якiх нават у Мiнску няшмат. I яшчэ. Паслуга СМС-апавяшчэння па гэтай картцы будзе каштаваць яе ўладальнiку 2 рублi ў месяц. Гэта пры тым, што сярэднi цэннiк такой паслугi на фiнансавым рынку складае ад 60 капеек да рубля.

Вось так. Такiя важкiя плюсы з павялiчаным кэшбэкам амаль цалкам знiклi пасля таго, як я даведаўся аб усiх iншых нюансах гэтай карткi. I гэта яшчэ не ўсё. Спецыялiст банка паведамiла мне, што тарыф за карыстанне «элiтнай» карткай у памеры 1,9 рубля лiчыцца льготным i дзейнiчае толькi паўгода. А якiм яго памер будзе потым, яна не ведае.

Заўважыць паметку

Часам пэўныя гандлёвыя сеткi, буйныя крамы i сур'ёзныя кампанii распрацоўваюць для спажыўцоў спецыяльныя прапановы, калi тавар можна набыць у крэдыт, працэнтная стаўка па якiм складае амаль 0%. I гэта без першапачатковага ўзносу. Ствараецца нейкi рай для пакупнiкоў? Але гэта не зусiм так.

Так, стаўкi па крэдыце бываюць i сапраўды невялiкiя, але такiя крэдыты выдаюцца на маленькi тэрмiн (да трох месяцаў) i абавязкова на пэўны (звычайна дарагi) асартымент тавару. Перад тым, як рашыцца на такiя ўмовы, трэба даведацца, колькi аналагiчны тавар каштуе ў канкурэнтаў. Магчыма, што магазiн прапануе вам тэхнiку гэтай мадыфiкацыi па павышанай цане, бо яму неабходна яшчэ разлiчыцца з банкам, якi крэдытуе пакупку.

Цяпер наконт заявы аб тым, што любая пакупка ў дадзенай гандлёвай сетцы ажыццяўляецца ў крэдыт пад нулявы працэнт. Такая лiчба сапраўды ёсць, але побач з ёй стаiць паметачка, маленькая такая зорачка, якая недзе там унiзе расшыфроўвае, што льготны перыяд беспрацэнтнага крэдыту складае ўсяго 15 дзён (бывае нават 30). Якiм стане потым гэты крэдыт для карыстальнiка — у рэкламе не гаворыцца. Непасрэдна ў гандлёвым пункце клiенту растлумачаць, што на афармленне крэдыту работнiку банка спатрэбiцца ваш пашпарт, даведка аб заробках (часам i без даведкi) i гадзiна часу. Усё, праз гадзiну вы ўжо ўладальнiк тэлевiзара, халадзiльнiка, камп'ютара, мэблi цi яшчэ чаго-небудзь. I грошы сёння ў вас нiхто не патрабуе. Так, пачняце нешта там плацiць праз два тыднi.

А мы вырашылi ўдакладнiць канкрэтныя ўмовы няльготнага перыяду такога крэдыту. Аказалася, што не вельмi ён i цудоўны. Стаўка па iм звычайна складае ад 36% да 40% гадавых. Цiкава, але ў сiстэмных дзяржаўных банках крэдыты пад спажывецкiя патрэбы выдаюць клiентам пад 24% — 27%. Зразумела, што на агульных падставах для атрымання такога крэдыту клiенту неабходна будзе прынесцi ў банк не толькi пашпарт i даведку аб заробках, але i прывесцi ў аддзяленне некалькiх паручыцеляў або аформiць залог.

Згодзен, што апошнi варыянт патрабуе больш часу, але... Iмпульсiўнае рашэнне аб набыццi тавару ў крэдыт непасрэдна ў магазiне можа каштаваць новаму ўладальнiку сур'ёзных дадатковых выдаткаў.

Кошт вады

Ёсць у мяне пытанне i да рыбы, дакладней — да фiле рыбы, якое прадаецца ў воднай глазуры. Гэтая вада ацэньваецца звычайна ў працэнтах да ўсёй масы прадукту. Бывае ад 5% да 40% i нават да 50%. Напрыклад, мае знаёмыя выбiраюць фiле, дзе вады да 10%. Выбiраюць аднатыповую рыбу з аднолькавай доляй вады i шукаюць таннейшую ў розных крамах. Усё зразумела. Але, ёсць «фiнт» ад вытворцаў, калi на этыкетцы паказваецца не доля глазуры, а адразу дзве лiчбы: агульная маса тавару i вага асноўнага прадукту. Звычайна фокус з дзвюма лiчбамi выкарыстоўваецца ў тым выпадку, калi доля вады i сапраўды зашкальвае, але бываюць i выключэннi. А як можна дакладна падлiчыць гэтую долю непасрэдна ў краме? Гэтыя пытаннi пакуль застаюцца адкрытымi.

Растэрмiноўка без пераплаты?

Гэта яшчэ адзiн фокус заваблiвання клiентаў. Яго звычайна выкарыстоўваюць у цэнтрах продажу мабiльных аператараў. Пад такую растэрмiноўку на 6 месяцаў i без пераплаты там выстаўлены дарагiя смартфоны. I моладзь клюе на такую прапанову, бо расцягнуць аплату «мабiлы» коштам у 400—600 рублёў на паўгоддзе i нiчога за гэта не даплацiць — гэта ўдача. А можа нешта iншае?

Мы з дачкой спецыяльна гэтую тэму «пад лупай» разглядалi. Аказалася, што аналагiчны гаджэт у суседнiм цэнтры нашага мабiльнага аператара каштуе ўжо значна танней пры ўмове, калi мы за яго аплачваем усю суму адразу. Калi пакупнiк адмаўляецца набываць тавар у растэрмiноўку, то ён атрымлiвае знiжку. Ствараецца ўражанне, што ў абодвух гэтых выпадках прадавец iдзе нам насустрач.

На самай справе памер пераплаты растэрмiноўкi ў першым выпадку будзе роўны знiжцы, якую прапануюць у другiм цэнтры ў межах аднаго мабiльнага аператара. У адным выпадку нам проста прапануюць купiць смартфон па нармальнай цане, а ў другiм (у растэрмiноўку) — ужо даражэй. Няўжо нас падманваюць, бо прапануюць схему, якая блытае пакупнiка? Не, адказваюць нам прадстаўнiкi гандлю, гэта такi маркетынгавы ход, бязвiнная хiтрасць, магчыма, невялiкi псiхалагiчны трук. А за гэта ў нас сёння не караюць. Пакуль не караюць, удакладняюць у Мiнiстэрстве антыманапольнага рэгулявання i гандлю...

Сяргей КУРКАЧ

kurkасh@zviаzdа.bу

Загаловак у газеце: Дробным шрыфтам чытаць абавязкова

Дадаць каментар

Выбар рэдакцыі

Палітыка

Уладзімір Андрэйчанка расказаў пра найбольш значныя законапраекты

Уладзімір Андрэйчанка расказаў пра найбольш значныя законапраекты

 «Толькі агульнымі намаганнямі мы зможам супрацьстаяць няпростым выклікам часу».

Грамадства

Як у Беларусі абясшкоджваюць боепрыпасы

Як у Беларусі абясшкоджваюць боепрыпасы

​Колішняя Беларуская ваенная акруга лічылася адной з самых магутных у СССР.

Грамадства

Выхоўваць ці любіць? Шчырая размова з педагогам пра бацькоўскія страхі

Выхоўваць ці любіць? Шчырая размова з педагогам пра бацькоўскія страхі

«Калі ў вас адкрыўся рот, каб накрычаць на дзіця, спыніцеся хоць на секунду…» 

Грамадства

Чым здзівіў сёлета «Кліч Палесся»

Чым здзівіў сёлета «Кліч Палесся»

Этнафэст стаў вядомым далёка за межамі Беларусі.