Вы здесь

Как заработать с помощью банковской карты


Нынче каждое финансовое учреждение старается предложить клиентам что-нибудь привлекательное. Особенно это касается банковских карточек. В нашем обзоре расскажем подробнее о том, что такое кешбэк и кобрендинговые карточки.​


Фото: govorim.by

 

Купи билет в музей и получи бонус на карату

Кешбэк в переводе с английского означает возврат наличных денег. Вот и некоторые банки возвращают своим клиентам, которые пользуются специальными картами, несколько процентов от суммы покупок.

Карт с кешбэком, номинированных в белорусских рублях, несколько десятков. Выпускаются они с учетом потребностей разных групп людей, например, есть карты для пенсионеров, студентов и даже для тусовщиков. Многие банки карты с кешбэком выпускают неперсонифицированные, что очень удобно, так как они быстро оформляются.

Например, «Идея Банк» выпускает неименную PartyCard, обладатель которой получит обратно на карту 3 % от сумм, потраченных в барах, клубах, ресторанах,  кинотеатрах, общественном транспорте, такси. В этом же списке авиаперелеты, железная дорога, музеи, парки развлечений, книги, газеты и журналы. При оплате других товаров и услуг кешбэк составит от 1,5 %. А на остаток денег на карт-счет будет начисляться  до 0,1 % годовых. Стоимость этой карты за 3 года пользования 10 руб.

Вот еще некоторые предложения банков по карточкам с кешбэком:

Банк, карта

Накоп-ление

Кешбэк

Срок

действ.

Стоимость

год/весь период

Примечание

Беларусбанк,  Бархат

0,5 %

от 1 до 12 %

3

11/11 руб.

медцентры –10 %, оплата через ЕРИП – 1 %

Банк Решение, дебетовая карточка

-

1 % – товары и услуги за границей

5

5/5 руб.

оплата через ЕРИП – 2 %

Банк Решение, VIP карточки

до 0,01 %

1,3 % – товары и услуги за границей

3

25/25 руб.

оплата через ЕРИП – 2 %

Приорбанк, кредитная карта для ежедневных покупок

-

2 % – АЗС,  1 % –магазины, бары, клубы, рестораны

4

бесплатно

овердрафтный кредит 16 %

Технобанк,  Талака Ладная

до 5 %

от 1 %

1

1,50/1,50 руб.

3 % – спецпредложения банка

Белагропромбанк, Забота (кредитная)

до 0,1 %

2 % супермаркет, аптеки

3

8/8 руб.

овердрафтный кредит (до 2 пенсий) 10 %.

Беларусбанк,

для пенсионеров

до 0,5 %

3 % – железная дорога

3

бесплатно

 

Беларусбанк, Студенческая

до 0,5 %

3 % – железная дорога

3

бесплатно

 

Чтобы грамотно выбрать карту с кешбэком, стоит проанализировать свои расходы, на что вы больше тратите денег: на супермаркеты или кафе, на заправку своего авто или поездки в такси. Также важно узнать, каким образом можно пополнять карту: через интернет-банк или наличными.

Валютная шкатулка

В иностранной валюте карточки с кешбэком выпускают в долларах, евро и российских рублях. Для расчетов за границей можно использовать карточки, номинированные в белорусских рублях. Валютные карточки нередко оформляют ради удобства предоставления в посольства справки при подаче документов на открытие визы. Впрочем, валютные карточки хороши еще и тем, что лежащая дома заначка – соблазн, а с карточки не в каждом банкомате снимешь валюту, поэтому она лучше хранится. К тому же чаще всего начисляются проценты на остаток средств.

Таблицу с валютными карточками мы дополнили стоимостью справки для посольств о движении денежных средств по карт-счету за три месяца:

Банк, карта

Накопление %

Кешбэк

%

Срок

Стоимость

карты год/весь период

Стоимость

справки

Примечание

БНБ Банк, White Card, EUR

-

1

2

9,87/9,87 руб.

20 руб.

 

БНБ Банк, Maxima Debit EUR

до 0,000001 %

1

2

29,62/29,62 руб.

 

неснижаемый остаток 10 EUR

Технобанк, Global Card EUR

до 0,01 %

1 –товары и услуги

3

24,67/ 74 руб.

срочно – 5 EUR, обычные сроки - 3 EUR

5 % - парки развлечений, 3 % –отель,  спецпредложения банка, авиаперелеты

Беларусбанк,  На старт EUR

до 0,1 %

3 –железная дорога, 1-1,5 – интернет-магазины

3

9/9 руб.

12 руб.

12 % –партнерские программы

Беларусбанк,  Карт-бланш, EUR

0,01

0,5

3

60/60 руб.

 

12 % –партнерские программы. 5 % – жел. дор., 2 % –  отель 2 %, 1% – товары и услуги (за рубежом)

Беларусбанк,  Леди Карт, EUR

0,01

3 – железная дорога

3

16/16 руб.

 

 

Белгазпромбанк,  Премиальная карта, EUR

0,01

1,5

3

1/1 руб.

выписка – бесплатно,

справка – 5 руб., срочно –10 руб.

 

Банк Решение  VIP карточки, EUR

0,01

1,6 – товары и услуги (за рубежом)

3

бесплатно

9 руб.

2 % – оплата через ЕРИП

Банк Решение, Дебетовая карточка, EUR

-

1 –товары и услуги (за рубежом)

5

12,33/12,33 руб.

 

2 % – оплата через ЕРИП

Белинвестбанк, Благотворительная карта, EUR

0,01

0,25

3

6/6 руб.

3 дня – 10 руб.

 

Альфа-Банк,  А-Курс Pro, USD

 

1

3

22,80/68,40 руб.

выписка – бесплатно, справка – 10 руб.

 

Мы не включали в таблицу карточки, годовое обслуживание которых стоит от 450 до 1382 рублей.  Кешбэк по таким карточкам может быть те же 1,5 %, но предусмотрены еще дополнительные скидки, обеспечивается повышенный комфорт ее владельцу и особые привилегии: расширенный сервис в банке, VIP-обслуживание в аэропортах, консьерж-сервис и бесплатное страхование держателя карты.        

Подсчитаем бонусы

Несколько белорусских банков выпускают карточки совместно со своими партнерами. Кобрендинговые карты позволяют клиенту банка получать бонусы от его партнеров. Например, держатель «Автокарты» от «МТБанка» получает кешбэк в размере 3 % на АЗС по всему миру, до 10 % – в сети автопартнеров и 1 % за любые покупки. Карта пополняется собственными средствами держателя, стоимость годового обслуживания – 19,90 рубля.

Как правило, у всех кобрендинговых карточек есть те или иные условия и ограничения. Так, например, сколько бы денег ни потратил держатель «Автократы»,  суммарные выплаты ограничены 200 руб. в месяц. Или возьмем совместный продукт «Альфа-банка» и сети магазинов «Соседи» – «Суперкупилка». Ежемесячная оплата за обслуживание вроде невелика – 2,99 руб., ее даже можно не платить, если сумма покупок по карте в месяц будет более 300 руб. при этом в «Соседях» кешбэк – 4 %, в остальных магазинах – 1 %.

Кобрендинговые карточки выпущены даже для любителей виртуальной игры  в танки, а также фанатов хоккейного клуба «Динамо-Минск». Последнюю карточку выпускает «Паритетбанк» бесплатно.  Держателю предоставляется возможность получать скидку 10 % в фирменных магазинах ХК «Динамо» на все товары, включая билеты и абонементы.

«Белагропромбанк» выпускает многофункциональную карту для пенсионеров MasterCard Unembossed «Моцная картка» - «Забота». В сети аптек «Планета здоровья» держателям карточки предоставляется скидка до 5 %, а также до 50 % в предприятиях-участниках программы лояльности «Моцная картка», а кешбэк до 2 % можно получить в аптеках и продовольственных магазинах Беларуси. Карточка выдается на три года, обслуживание за весь период стоит 8 руб.

«Белгазпромбанк» предлагает совместный продукт со страховой компанией «Белнефтестрах». Кроме зачисления всех выплат страхового возмещения, этой карточкой можно пользоваться для оплаты товаров и услуг в Беларуси и за границей, получая за это скидки, пользоваться интернет-банкингом, снимать наличные.

Рассматривая варианты оформления кобрендинговых карточек, нужно досконально изучить условия пользования ими, а также оценить свою активность в приобретении тех или иных товаров либо услуг. Допустим, если человек часто совершает покупки в супермаркете «Корона», то ему выгодно приобрести карточку «МТБанк-Корона», по которой можно получить скидку до 7 % в торговой сети, включая «Корону-Техно», многие магазины «Модного молла», 1 % – кешбэк вне сети. Стоимость годового обслуживания карточки -19,90 рублей. За «МТБанк-Синэво» нужно заплатить 14,90 рубля в год. Держатель имеет право на 10 % скидку в лабораториях «Синэво», расположенных в Беларуси и Украине. Если раз в год обратиться в лабораторию, чтобы, например, сделать общий анализ крови с формулой за 11,11 руб. и базовую иммунограмму за 78,46 руб., то сумма скидки составит 8,95 руб.  Между тем карта белорусского банка дает возможность получить скидку 5 % на услуги двух медцентров в Польше, в том числе в клинике искусственного оплодотворения. То есть в одном случае карта не окупится, в другом – поможет сэкономить. Некоторые банки кобрендинговые карточки выпускают бесплатно.

Нет риска и подвоха

Для банков выпуск кобрендинговых и карт с кешбэком очевидный плюс в виде привлечения дополнительных клиентов за счет бонусов. Очень часто, заказывая в банке, например, карту с кешбэком, клиент найдет и еще какой-то нужный ему продукт. В случае с кобрендинговыми карточками выигрывают и партнеры банков за счет увеличения продаж.

А технически это осуществляется за счет комплекса договоров и платежных систем, которые автоматически зачисляют клиентам возврат средств.

Наша финансовая история для последних поколений складывалась неудачно:  то «сгорели» советские вклады, то инфляция и дефолт обнуляли сбережения. Поэтому многие люди настороженно относятся к любым предложениям банков. И даже в случае с упомянутыми карточками часто спрашивают: «А в чем подвох?».

Вот что разъяснил по этому поводу финансовый консультант компании «ТелеТрейдБел» Михаил Грачев: «На самом деле никакого подвоха для держателей пластиковых карт с возможностью кешбэка или кобрендинга нет. Это совершенно официальный и законный банковский продукт, который предоставляет держателям карт – клиентам банков пусть и небольшие, но приятные бонусы. В любом случае пользование такими картами ни к чему не обязывает их держателей, но дает возможность заработать некоторую сумму».

Оксана ЯНОВСКАЯ

уаnоvskауа@zvіаzdа.bу

 

Оставить комментарий

Выбор редакции

Спорт

Чего ждать любителям спорта от Минска в 2019 году

Чего ждать любителям спорта от Минска в 2019 году

Беларусь через язык, историю, культуру...

Политика

Лидия Ермошина: Оснований для расстройства пока нет

Лидия Ермошина: Оснований для расстройства пока нет

Как будет меняться избирательная система, чем наши депутаты отличаются от коллег из России, а также кто может стать ее преемником?

Калейдоскоп

Веселые истории читателей

Веселые истории читателей

Прославил Некрасов русскую женщину, на века прославил!

Политика

Александр Попков: Уйти от равнодушия и подойти к проблеме творчески

Александр Попков: Уйти от равнодушия и подойти к проблеме творчески

По своей сути органы территориального общественного самоуправления - огромная сила.