Вы здесь

Если рубли будут укрепляться и дальше, депозиты по ним будут сверхприбыльными


Вопрос, куда вложить деньги, актуален и в спокойные, и в кризисные периоды. Мы подобрали самые значительные изменения, происходившие на банковском рынке в последнее время.


Для начала напомним правила выгодного инвестирования: никогда не вкладывайте кредитные средства; распоряжайтесь свободными деньгами (финансы, необходимые для оплаты обучения, лечения и других обязательных расходов трогать нельзя); оценивайте не только доходность, но и риски (не стоит надеяться, что именно вы станете тем счастливцем, при 90% риске потерять вложения все-таки сорвавшем куш); разделяйте риски (по-научному это называется «диверсификация», а по-простому «не хранить все яйца в одной корзине»). Даже самые надежные инструменты имеют мизерную, но вероятность провала. Обидно будет потерять все, если вам радикально не повезет.

На вкладах в белорусских рублях сегодня можно реально заработать: многие наши банки предложили впечатляющие процентные ставки годовых. Сейчас, когда наш и российский рубль продолжает укрепляться, некоторые финансовые институты даже специально снижают доходность рублевых вкладов.

Но все равно на данном этапе депозиты в национальной валюте считаются самыми выгодными вложениями.

Не все, что очень привлекательно, — реально

Наиболее привлекательное на сегодня предложение у одного среднего коммерческого банка. Там предлагают клиентам делать вклады в белорусских рублях под 28% годовых, и это действительно одна из самых высоких процентных ставок по вкладам на рынке Беларуси.

Правда, вклад будет безотзывный и срок его размещения — 13 месяцев. Минимальная сумма – 100 рублей. Как утверждают в банке, вклад пользуется повышенным спросом, и это неудивительно: проценты по нему впечатляют.

Но есть нюансы: процентная ставка 28% будет действовать только первые полгода, а на оставшийся срок (с 7 до 13 месяца) будет только 16 %. Если приплюсовать два периода с разными доходами и подсчитать среднюю планку — получится чуть более 20% годовых. А этим сегодня никого не удивишь.

Самыми реальными выгодными депозитами являются безотзывные вклады на срок от 7 до 13 месяцев. Некоторые небольшие банки Беларуси обещают по таким вкладам фиксированные 22% годовых с «хвостиком». Сегодня на рынке существуют и безотзывные вклады с относительно коротким сроком инвестирования. Максимальная ставка депозита на 3 месяца равна 20 %, а на срок 33-45 дней она значительно меньше — 14-16 %.

Отзывные вклады имеют другой уровень доходности. Такой лояльный к клиенту депозит на срок от 7 месяцев до 3 лет имеет ставку доходности 15-18 %. За саму возможность – забрать деньги в любое время – клиенту не доплачивают 4-9% годовых. Отзывные депозиты со сроком от 35 дней до 2 месяцев предусматривают доходность 12-14% годовых.

Когда рубль растет, банки начинают снижать проценты

«Белагропромбанк» с 10 июня снизил процентные ставки по срочным безотзывным депозитам «Плюс к стабильности». Новые ставки в зависимости от срока размещения денег сейчас составляют: белорусские рубли — до 22,2% годовых, доллары и евро — до 7 %, российские рубли — до 16,4 %.

Также со второй декады июня «Альфа-Банк» снизил ставки по отзывным рублевым вкладам «Альфа-вклад». Так, ставка по депозиту сроком размещения на 33 дня — 12,5 %, 60 дней — 13,5 %. Также банк снизил ставку по безотзывному рублевому депозиту «Альфа-вклад» на 60 дней — до 15 %.

В нынешних условиях больше всего привлекают внимание вклады в российских рублях со ставками от 15% до 16% годовых. Если представить, что российский рубль укрепится еще раз, как это было весной, то вклад окажется суперприбыльным, даже с учетом подоходного налога. Поскольку срок вклада 3 месяца, с процентного дохода взимается налог в 13 %.

Один динамичный коммерческий банк сообщает, что снижает процентные ставки по отзывным и безотзывным депозитам физических лиц в долларах. Речь о вкладах со сроками от размещения 95 дней до 5 лет. «Снижение размера процентных ставок в зависимости от срока размещения составляет от 1,2% при размещении депозитов на 95 дней до 0,4% при размещении депозитов на срок 3 года и 5 лет», — уточняет банк. Решение снизить процентные ставки финансовое учреждение объясняет «динамикой рыночных процентных ставок».

Нововведения по валюте

«МТБанк» с 3 июня увеличил лимиты на снятие наличных долларов и евро. В течение календарного месяца теперь можно с текущих счетов (в том числе тех, к которым привязана карточка) снять до 30 тысяч долларов и 15 тысяч евро. «В течение календарного месяца в отделении можно заказать всю сумму целиком или частями в пределах указанного лимита», — уточняет банк.

«Беларусбанк» с 7 июня отменил ограничение на снятие наличных денег в банкоматах с карт UnіonPay Іnternatіonal, выпущенных иностранными банками. Ранее лимит на такие операции составлял 200 рублей в неделю на одну карточку.

«Банк БелВЭБ» с 3 июня пересмотрел суммы наличных денег, на снятие которых нужно предварительно подать заявку: 5000 рублей, 1000 долларов или евро, 50 тысяч российских рублей. Заявку на выдачу наличных должны подать максимум за 5 банковских дней. Подавать такую заявку можно раз в 30 календарных дней.

С 8 июня «Белгазпромбанк» поднял лимиты на снятие наличной валюты с карточек в своих кассах и банкоматах до 5000 долларов в сутки, в месяц — до 20 тысяч долларов. Сейчас суточный лимит действует на:

  • снятие наличной валюты за границей с карточек в белорусских рублях;
  • пополнение валютной карточки белорусскими рублями через сервисы Р2Р-переводов;
  • списание валюты с рублевой карточки через сервисы Р2Р-переводов;
  • безналичную оплату в валюте рублевой картой на территории Беларуси.

Банки начали менять условия отсрочек по кредитам

Сейчас среди уважительных причин для получения отсрочки некоторыми банками прописано такое обстоятельство, как расторжение трудового договора (контракта) с кредитополучателем (после истечения срока действия срочного трудового договора или при ликвидации предприятия).

Также банк лояльно отнесется к ситуации получения кредитополучателем социального отпуска с частичным сохранением зарплаты, установления неполного рабочего времени, объявления простоя на срок более чем один месяц.

В числе прочих оснований для получения отсрочки по кредиту:

- пребывание кредитополучателя в отпуске по уходу за детьми в возрасте до 3 лет;

- болезнь кредитополучателя либо супруга (супруги) кредитополучателя, повлекшая нетрудоспособность кредитополучателя (или супруга) на срок более чем один месяц;

- предполагаемые мошеннические действия третьих лиц при оформлении либо получении кредита (при наличии официального документа, подтверждающего обращение кредитополучателя в правоохранительные органы и возбуждение уголовного дела).

Дает отсрочку банк индивидуально на основании письменного заявления кредитополучателя и представленных документов.

Решение принимается с учетом комплексной оценки параметров кредитного договора, включающей в себя информацию о просроченной задолженности, программе кредитования, остатке задолженности по кредиту.

Как сообщают пресс-службы банковских учреждений, обращения клиентов с просьбой предоставить отсрочку по кредитным выплатам поступают регулярно. Для поддержки клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию, в банках уже много лет действует программа реструктуризации задолженности. Она предусматривает как отсрочку погашения кредита на срок до 1 года, так и продление срока его погашения.

Условия отсрочки банк подбирает индивидуально, исходя из каждой конкретной ситуации. Чтобы воспользоваться данной услугой, кредитополучателю необходимо обратиться в банк и предоставить документ, удостоверяющий его личность, а также документы, на основании которых можно сделать вывод об ухудшении финансового положения. Например, подойдет справка о доходах, документы о пребывании в долгосрочном отпуске за свой счет, документы об утрате места работы или другие основания.

О кредитах

«Белинвестбанк» вернул кредитные предложения по всем кредитным направлениям. Опять кредитуют недвижимость, включая покупку вторичного жилья. Расширяется партнерская программа, продолжается льготное финансирование по 240-му указу. Возвращаются потребительские кредиты со ставками 22,91-24,9% и кредиты на рефинансирование под 24% годовых.

Подопечный Нацбанка — банк «Дабрабыт» — вернул потребительский кредит «На личное» со ставкой 35,99% в год (34,99% в онлайн-сервисе), но с оформлением в течение 1 часа. Потребительский кредит выдается на срок от 6 до 60 месяцев. Для оформления кредита необходим только минимальный объем документов, а при запросе суммы до 10 000 рублей не требуется справка о доходах. Максимальный размер суммы неограничен. Один минус – это размер стоимости этих денег. Кусаются. Год-два назад такую ставку посчитали бы запредельно высокой. Сейчас кредитные предложения в дефиците.

Один коммерческий банк сообщил о новом кредите с пониженной процентной ставкой. Кредит называется «Легко платить», а ставка — 29,9% годовых. Действительно ниже, чем по предыдущему кредиту, но ставка 29,9% действует только в первые четыре месяца, а потом повышается до 39,9 %. Оформление за час банк не обещает, но формальностей немного.

«Белгазпромбанк» возвращает «Карту покупок». Партнерская сеть этой карты рассрочки – более 30 тысяч магазинов.


В тему

Виртуальный «кошелек» в отечественном исполнении

Во многих белорусских банках клиенты теперь могут получить виртуальную карточку платежной системы БЕЛКАРТ.

Главным преимуществом виртуальной карточки «БЕЛКАРТ-Премиум» является возможность оплаты в сети Интернет на сайтах белорусских ритейлеров и в сети обслуживания платежной системы «Мир» и ее платежных систем-партнеров в Российской Федерации, Армении, Узбекистане, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Турции и Вьетнаме, а также возможность осуществлять безналичные переводы на карточки белорусских банков и карточки платежной системы «Мир».

Виртуальная карточка «БЕЛКАРТ-Премиум» — это, как правило, карточка в белорусских рублях сроком на 1 год, онлайн — выпуск и доступ ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания — интернет-банк и в мобильном приложении системы Mobіle. Примечательно, что обслуживание карточки производится без взимания вознаграждения, а доход на остаток средств на счете — 0,01% годовых с ежемесячной капитализацией.

Правда, не всегда эта карточка будет абсолютно бесплатна для клиентов. Как правило (но есть и исключение), за услуги банков по оформлению карточки потребителю придется заплатить. В этом случае нужно заранее поинтересоваться о таких тарифах на данные услуги непосредственно в вашем банке.

Пополнение карточки возможно наличными денежными средствами в учреждениях банка и в инфокиосках банка, а также путем безналичного перечисления денежных средств на счет через систему ЕРИП.

Оформление виртуальной карточки «БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ» осуществляется мгновенно без посещения банка в удобное для клиентов время.

Сергей КУРКАЧ

Превью: БелТА

Выбор редакции

Общество

Приемная кампания: кто штурмовал вузы? Рекорды и антирекорды

Приемная кампания: кто штурмовал вузы? Рекорды и антирекорды

В БГУ 82% зачисленных на первый курс набрали 300 баллов и более.

Калейдоскоп

Состав для дачника. Советы от практиков, как лучше сохранить урожай на зиму

Состав для дачника. Советы от практиков, как лучше сохранить урожай на зиму

Советы от практиков, как лучше сохранить урожай на зиму.