Вы здесь

Деньги: сохранить и приумножить


Рано или поздно каждый из нас понимает, что необходимо иметь некоторый запас финансовых средств. Как только человек соберет заметную для себя сумму, он задумывается о том, чтобы ее, как минимум сохранить и, как максимум — приумножить. Как лучше распорядиться свободными деньгами? Разбираемся вместе с финансовым консультантом TeleTrade (ООО «ТелетрейдБел») Жанной КУЛАКОВОЙ.


Выбираем депозит

Всем понятный и передающийся из поколения в поколение способ сохранения денег – банковский вклад. Наши родители ходили в сберкассу, чтобы его оформить. Теперь все значительно упростилось. Получая зарплату на карточку, пользуясь интернет-банкингом, можно открыть депозитный счет и управлять им, не отходя от компьютера. 
Но прежде, чем его открыть, следует уяснить несколько важных моментов. 

Первый: с ноября 2015 года вклады делятся на две основные группы: отзывные и безотзывные. С отзывного депозита по первому требованию вкладчика можно получить часть суммы или всю, а с безотзывного – только по окончании срока депозита. Правда, оговаривается, что вкладчик может и эти деньги получить в силу каких-то тяжелых жизненных обстоятельств, которые сможет подтвердить документально.
 
Второй момент: с 1 апреля 2016 года на проценты от вкладов на срок менее года в национальной валюте и менее двух лет в иностранной начисляется подоходный налог в размере 13%. Но это не значит, что вкладчику придется декларировать доход по депозиту и перечислять налог – все эти хлопоты берет на себя банк. 

Какова доходность по разным депозитам, предлагаем посмотреть на примере предложений «Беларусбанка»:

 Название депозита

 Сумма

 %

 Доход

 Налог

 Классик  безотзывный (свыше года) на 24 мес.

 200 BYN

 10,2%

45,04 BYN

 -

 Классик почтовый отзывный на 12 мес.

 200 BYN

 5,5%

11,00 BYN

 -

 Классик  безотзывный (свыше года) на 36 мес.

 100 €

 2,3%

7,17€

 -

 Классик отзывный (свыше года) на 18 мес.

 100 €

 1,6%

2,07€

 0,31€

 Интернет-депозит Тренд отзывный на 9 мес.

 200 BYN

 6%

7,96 BYN

 1,19 BYN

«Любая валюта подвержена инфляции, в том числе и иностранная, поэтому для того чтобы сбережения не обесценились, их необходимо инвестировать. Депозит – самый простой и при этом весьма эффективный вариант сохранить деньги. Несмотря на значительное снижение ставок по вкладам в 2017 году, доходность по ним по-прежнему превышает уровень инфляции и защищает деньги от обесценивания, – говорит Жанна Кулакова. – При этом банковские депозиты отличаются низким уровнем риска, поскольку возврат средств гарантирован государством. Однако рассчитывать на получение значительного дополнительного дохода здесь не приходится, депозит стоит рассматривать в первую очередь как инструмент сохранения средств, а не их приумножения».

Хранить деньги в валюте или рублях зависит от того, какие на них планы. Если деньги накапливаются для дорогостоящей покупки на территории нашей страны, то депозит можно оформить в рублях. А если для вкладчика важны валютные накопления, то и размещать средства стоит в иностранных деньгах. «При этом вклад в евро может оказаться более выгодным, чем вклад в долларах за счет того, что евро в обозримой перспективе имеет хорошие шансы укрепиться к доллару», – прогнозирует Жанна Кулакова.

Ценные бумаги становятся виртуальными 

Облигация — это ценная бумага, которая выдается своему владельцу, и закрепляет за ним право на получение в дальнейшем стоимости облигации и дополнительного дохода по ней. Государство, банковские учреждения, а также частные компании могут выпускать облигации с целью привлечения заемного капитала. Проще говоря, банк или компания выпускают облигации, чтобы привлечь деньги населения, то есть получить своего рода кредит. А люди покупают облигации, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, то есть это своего рода депозит. Между тем, этот вид инвестирования у нас не получил особой популярности. Однако сейчас получают распространение интернет-облигации, которые доступны пользователям системы интернет-банкинг. Они чрезвычайно удобны, так как для их оформления не нужно посещать банк и в отличие от бумажной облигации их невозможно потерять. 

Облигации можно приобрети как валютные, так номинированные в белорусских рублях.Что касается доходности, то она зависит от ряда факторов. Например, по государственным облигациям ставка ниже, но и рисков меньше. В целом же по облигациям можно получить больший доход, чем по депозитам. 

Покупая облигацию, нужно уточнить срок размещения, порядок выплаты процентов и возможность досрочного погашения. Также следует помнить, что на облигации не распространяется закон о гарантированном возмещении вкладов. 
Для приобретения одной интернет-облигации в «Беларусбанке» достаточно иметь свободных100 долларов или евро.  

«Облигация – гораздо менее гибкий инструмент, чем депозит, – отмечает Жанна Кулакова. – Нередко сроки обращения таких бумаг начинаются от нескольких лет, дополнительный доход выплачивается раз в квартал или реже, а возможность досрочного погашения бумаг зачастую отсутствует. За эти «неудобства» инвестор и получает более высокую доходность, чем по депозитам».

Не всякое золото – инвестиция

Наши бабушки полагали, что горстка ювелирных украшений – тоже способ приумножения денег. Когда-то так и было, но теперь, когда ювелирные изделия предлагают купить в рассрочку, у них осталась лишь функция украшений. Между тем банки продают золотые и серебряные мерные слитки. Одно время был даже бум на покупку слитков. Однако эксперт считает, что слитки драгметаллов – более рискованное вложение, поскольку получение дохода тут не гарантировано. 
«Золото и серебро могут не только дорожать, но и дешеветь. Кроме того, банки, как правило, продают слитки значительно дороже, чем выкупают обратно. Эта разница в цене называется «спред», и по операциям со слитками он может составлять 10-20%. Это означает, что для того чтобы инвестиция не оказалась убыточной, металл должен подорожать как минимум на те же 10-20%, – поясняет Жанна Кулакова. – Если мы говорим о краткосрочных вложениях, то слиток с очень высокой долей вероятности принесет убыток, а не доход. Слитки больше подходят для долгосрочных инвестиций, на 5-10 и больше лет.  Доход в этом случае тоже не гарантирован, но какую-то часть капитала точно удастся сохранить, поскольку слиток – это материальный актив, который не может полностью обесцениться ни при каких условиях. Из-за этой особенности золото пользуется повышенным спросом и растет в цене в периоды кризисов». 

 Оксана ЯНОВСКАЯ

уаnоvskауа@zvіаzdа.bу

Выбор редакции

Калейдоскоп

У Козерогов ошибки и потери, у Скорпионов — волна удачи. Гороскоп на эту неделю

У Козерогов ошибки и потери, у Скорпионов — волна удачи. Гороскоп на эту неделю

ОВЕН. На этой неделе, похоже, придется рассчитывать только на свои силы и умение быстро менять планы.

Общество

Огненные деревни. Нельзя забыть. Каждый третий Докшицкого края

Огненные деревни. Нельзя забыть. Каждый третий Докшицкого края

Сестры Хатыни... Сколько их на территории Беларуси? Эту цифру исследователи точно не могут вывести и сегодня.